Mulai Mengajukan Pinjaman di Koperasi yang Dipilih – Setelah memenuhi persyaratan dari pengajuan pinjaman dana koperasi dan resmi menjadi anggota koperasi, ikuti langkah berikutnya, yaitu:
Serahkan berkas-berkas persyaratan, seperti KTP, KK, dan semua berkas lainnya. Serahkan proposal pengajuan pinjaman dana (berisi tujuan penggunaan dana, misalnya untuk modal usaha, membayar tagihan/cicilan kendaraan, dan alasan-alasan lainnya) yang telah Anda buat. Jika Anda ingin mengajukan pinjaman bisnis, maka Anda harus datang langsung ke kantor koperasi bersangkutan. Proposal pengajuan pinjaman dana yang Anda buat akan diperiksa oleh pengurus koperasi. Mereka akan mempertimbangkan isi proposal Anda sesuai dengan prosedur pinjaman yang sudah ditentukan sebelumnya. Jika proposal pengajuan pinjaman dana Anda disetujui, maka pencairan pinjaman dan lama pengembalian akan disesuaikan berdasarkan kesepakatan yang telah dituangkan di dalam akad pinjaman koperasi. Menyetujui kontrak mengenai bagi hasil dan cicilan tiap bulan yang harus dibayarkan.
Anda hanya perlu menunggu pinjaman dicairkan, setelah itu Anda bisa memanfaatkan hasil pengajuan pinjaman Anda.
Lihat jawaban lengkap
Contents
- 0.1 Apa yang dimaksud modal pinjaman dalam koperasi?
- 0.2 Apa saja yang termasuk dalam modal pinjaman?
- 1 Modal koperasi diperoleh dari apa saja?
- 2 Mengapa koperasi mengutamakan modal dari dalam anggota )?
- 3 Apa syarat pinjam di Koperasi Simpan Pinjam?
- 4 Bisakah koperasi meminjam modal tambahan dari pihak lain?
- 5 Setiap anggota koperasi mempunyai hak yang sama untuk melakukan apa apa saja jelaskan?
- 6 Bagaimana prinsip prinsip pembagian SHU dalam koperasi?
Apa yang dimaksud modal pinjaman dalam koperasi?
Apa Itu Modal Pinjaman? – Sumber: Pexels Modal pinjaman adalah salah suatu dana yang dipinjam untuk keperluan usaha. Modal pinjaman sendiri merupakan istilah yang identik dengan dunia koperasi. Dalam dunia koperasi, modal pinjaman adalah modal yang telah dikumpulkan dari berbagai sumber seperti bank, lembaga keuangan, anggota, dan koperasi lainnya.
Lihat jawaban lengkap
Apa saja yang termasuk dalam modal pinjaman?
Blog : Sumber Modal Koperasi Simpan Pinjam Sumber permodalan koperasi simpan pinjam berasal dari dua sumber, yaitu dari modal sendiri dan dari modal pinjaman. Modal pinjaman adalah modal yang dihimpun dari para anggota, koperasi lain, dan lembaga keuangan lain seperti Bank.
Simpanan Pokok, yaitu simpanan wajib sejumlah uang yang harus dibayar oleh para anggota saat pertamakali bergabung menjadi anggota koperasi dan tidak dapat diambil kembali selama menjadi anggota. Besar simpanan pokok masing-masing anggota nilainya sama. Simpanan Wajib, yaitu simpanan wajib sejumlah uang yang harus diserahkan para anggota koperasi setiap periode waktu tertentu dan dengan nominal tertentu. Simpanan bebas/ sukarela, yaitu simpanan yang diberikan para anggota koperasi secara sukarela dan bisa diambil kembali kapan saja. Hibah/ Donasi, yaitu uang atau barang modal yang memiliki nilai yang diterima dari pihak pemberi dan sifatnya tidak mengikat.
: Blog : Sumber Modal Koperasi Simpan Pinjam
Lihat jawaban lengkap
Modal koperasi diperoleh dari apa saja?
Modal Sendiri Koperasi – Konsep : Jumlah Modal Sendiri Koperasi Definisi : Modal Sendiri adalah adalah modal yang menanggung resiko atau disebut dengan modal ekuiti. Modal sendiri dapat berasal dari simpanan pokok, simpanan wajib, dana cadangan, dan hibah.
- Simpanan pokok adalah sejumlah uang yang sama banyaknya yang wajib dibayarkan oleh anggota kepada Koperasi pada saat masuk menjadi anggota.
- Simpanan pokok tidak dapat diambil kembali selama yang bersangkutan masih menjadi anggota.
- Simpanan wajib adalah jumlah simpanan tertentu yang tidak harus sama yang wajib dibayar oleh anggota kepada Koperasi dalam waktu dan kesempatan tertentu.
Simpanan wajib tidak dapat diambil kembali selama yang bersangkutan masih menjadi anggota. Dana cadangan adalah sejumlah uang yang diperoleh dari penyisihan sisa hasil usaha, yang dimaksudkan untuk memupuk modal sendiri dan untuk menutup kerugian Koperasi bila diperlukan.” Klasifikasi : Kabupaten/Kota Ukuran : Jumlah Modal Sendiri Satuan : Rupiah (Rp) Sumber : Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 25 Tahun 1992 Tentang Perkoperasian
| Field | Value |
|---|---|
| Publisher | Dinas Koperasi Usaha Kecil dan Menengah |
| Modified | 2022-02-21 |
| Release Date | 2021-06-28 |
| Frequency | Annually |
| Identifier | 186d1ef3-3ef9-44bb-a287-dd67dd83d0e3 |
| Language | Indonesian (Indonesia) |
| License | License Not Specified |
| Author | |
| Public Access Level | Public |
Bagaimana cara mendapatkan sumber permodalan koperasi?
Koperasi memperoleh modaldari dua sumber, yaitu modalsendiri danmodalpinjaman. Modalsendiri bersumber dari: Simpanan pokok,Simpanan wajib,Simpanan cadangan. Modal Pinjaman bersumber dari: Koperasi lain, Anggota, Penerbitan obligasi dan surat hutang lain, Bank dan lembaga keuangan lain. – Koperasi memperoleh modal dari dua sumber, yaitu modal sendiri dan modal pinjaman.
Modal sendiri bersumber dari: Simpanan pokok, Simpanan wajib, Simpanan cadangan. Modal Pinjaman bersumber dari: Koperasi lain, Anggota, Penerbitan obligasi dan surat hutang lain, Bank dan lembaga keuangan lain.
Apa yang dimaksud SHU koperasi?
Pembagian SHU berdasarkan UU Nomor 25 Tahun 1992 – Lalu, bagaimana pembagian SHU berdasarkan UU Nomor 25 Tahun 1992 ? Dalam undang-undang ini, sisa hasil usaha (SHU) adalah pendapatan koperasi yang diperoleh dalam satu tahun buku dikurangi dengan biaya, penyusutan, dan kewajiban lainnya termasuk pajak dalam tahun buku yang bersangkutan.
- UU Nomor 25 Tahun 1992 tentang Perkoperasian
- UU Nomor 17 Tahun 2012 tentang Perkoperasian
Dapatkan update berita pilihan dan breaking news setiap hari dari Kompas.com. Mari bergabung di Grup Telegram “Kompas.com News Update”, caranya klik link https://t.me/kompascomupdate, kemudian join. Anda harus install aplikasi Telegram terlebih dulu di ponsel.
Lihat jawaban lengkap
Mengapa koperasi mengutamakan modal dari dalam anggota )?
Mengapa koperasi lebih mengutamakan manfaat yang diterima oleh anggota dibandingkan memperoleh Karena tujuan utama koperasi adalah untuk menigkatkan kesejahteraan anggotanya terimakasih 🙂 Karena tujuan dari koperasi itu untuk mengembangkan kesejahteraan anggota pada khususnya, dan pada masyarakat pada umumnya, bukan perkumpulan modal sehingga laba bukan merupakan ukuran utama kesejahteraan anggota. Manfaat yang diterima anggota lebih diutamakan daripada laba.
Lihat jawaban lengkap
Apa syarat pinjam di Koperasi Simpan Pinjam?
Persyaratan – 
© tes.com Menjadi anggota koperasi tentu akan diuntungkan dengan kemudahan untuk mendapatkan pinjaman. Meskipun begitu, kamu tetap bisa mengajukan pinjaman meskipun bukan anggota koperasi. Jika kamu berminat menjadi anggota koperasi, terdapat persyaratan yang harus kamu penuhi:
seorang Warga Negara Indonesia (WNI) memahami bahwa keanggotaan ini bersifat perorangan dan bukan dalam bentuk badan hukum membayar simpanan pokok dan simpanan wajib sesuai ketentuan yang berlaku menyetujui hasil keputusan Rapat Anggota Tahunan (RAT), khususnya mengenai anggaran koperasi berupa Anggaran Dasar dan Anggaran Rumah Tangga (AD-ART), dan ketentuan yang berlaku lainnya di dalam koperasi
Setelah menjadi anggota koperasi, tentu terdapat syarat lainnya agar kamu dapat mengajukan pinjaman. Syarat-syarat yang harus dipenuhi dalam cara mengajukan pinjaman di koperasi adalah:
berstatus sebagai anggota koperasi atau calon anggota koperasi mengisi formulir/proposal pengajuan pinjaman dana yang tersedia nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) untuk pinjaman dana di atas Rp50 juta Kartu Tanda Penduduk (KTP) suami-istri dan Surat Nikah, jika sudah menikah Kartu Keluarga (KK), rekening listrik, slip gaji, dan buku pensiun (jika diperlukan) persiapkan berkas-berkas sebagai jaminan, seperti BPKB, surat kepemilikan tanah, sertifikasi deposito, dan lainnya jika hendak meminjam dana untuk keperluan bisnis proposal pengajuan pinjaman dana, berisi tujuan penggunaan dana yang didapat nantinya
Pastikan kamu telah memenuhi berbagai persyaratan khususnya administrasi kala mengajukan pinjaman di koperasi. Baca Juga: Perkembangan UMKM di Indonesia dan Peluangnya Untuk Karirmu
Lihat jawaban lengkap
Bisakah koperasi meminjam modal tambahan dari pihak lain?
Jumlah Modal Koperasi di Kota Bima berdasarkan Jenis Koperasi Tahun 2019 – Modal Koperasi adalah Sejumlah dana yang akan digunakan untuk melakukan kegiatan-kegiatan atau usaha-usaha dalam koperasi. Modal digunakan untuk membeli barang dagangan atau alat-alat produksi.
- Modal bisa didapat dari dua sumber, yaitu dari anggotanya sendiri (internal) dan dari luar (eksternal).
- Modal internal terdiri dari: 1.
- Simpanan pokok Simpanan pokok dibayarkan selama satu kali saat mendaftar sebagai anggota dan besarannya sudah ditentukan.
- Simpanan ini tidak bisa diambil selama masih menjadi anggota koperasi.2.
Simpanan wajib Simpanan wajib dibayarkan setiap bulan dengan besaran yang sudah ditentukan. Simpanan ini tidak bisa diambil selama masih menjadi anggota koperasi.3. Simpanan sukarela Simpanan ini sifatnya sukarela, begitu pula jumlahnya. Simpanan ini dapat diambil kapan saja.4.
Dana cadangan Dana cadangan adalah bagian dari SHU (Sisa Hasil Usaha) yang tidak dibagikan kepada anggotanya. Jumlahnya sesuai dengan kesepakatan saat rapat anggota. Modal Eksternal terdiri dari: 1. Hibah Hibah adalah pemberian dari pihak lain untuk koperasi. Hibah dapat berupa uang, lahan, atau barang-barang modal.2.
Pinjaman Koperasi dapat meminjam modal dari pihak lain, misalnya bank, untuk memenuhi kebutuhan modal.3. Sumber lain yang sah
Lihat jawaban lengkap
Apakah simpanan wajib dapat diambil kembali oleh anggota koperasi?
Koperasi Simpan Pinjam – Syarat & Ketentuan Anggota DEFINISI
- ” Koperasi ” adalah Koperasi Simpan Pinjam Kooperatif Inti Makmur, berkedudukan di Jakarta Pusat, yang terdiri dari kantor pusat, kantor cabang, Layanan Anggota, agen, serta berbagai bentuk kantor lainnya.
- ” Akun ” adalah rekening simpanan atau pinjaman yang dibuka secara mandiri oleh Calon Anggota dan Anggota, setelah mendapatkan persetujuan dari Koperasi.
- ” Calon Anggota ” adalah individu yang terdaftar pada KSP Kooperatif Inti Makmur.
- ” Anggota ” adalah calon anggota yang telah memenuhi kewajiban Simpanan Pokok dan Simpanan Wajib.
- ” Simpanan Pokok ” adalah simpanan yang harus dibayarkan calon anggota koperasi saat pertama kali menjadi anggota.
- ” Simpanan Wajib ” adalah simpanan yang harus dibayarkan oleh calon anggota dan Anggota koperasi kepada koperasi dalam waktu dan kesempatan tertentu.
- ” SHU ” adalah sisa hasil usaha koperasi yang diperoleh dari selisih antara pendapatan dan biaya.
SYARAT & KETENTUAN
- Mematuhi dan mentaati Anggaran Dasar, Anggaran Rumah Tangga dan Keputusan Pengurus Koperasi.
- Membela dan menjunjung tinggi nama baik Koperasi.
- Bersedia mengikuti program-program yang dibuat oleh Koperasi yang bertujuan untuk mensejahterakan Anggota.
- Calon Anggota akan menjadi Anggota setelah menyetor simpanan pokok dan simpanan wajib.
- Calon anggota diberikan waktu 90 hari sejak pembukaan Akun untuk menyetor simpanan pokok dan simpanan wajib. Apabila tidak dilakukan, maka status calon anggotanya dinyatakan berakhir.
- Nilai Simpanan Pokok sebesar Rp.25.000 dan Simpanan Wajib sebesar Rp.5.000 per bulan yang didebit secara otomatis melalui akun simpanan Calon Anggota atau Anggota di Koperasi.
- Uang Simpanan Pokok dan Simpanan Wajib tidak dapat diambil atau ditarik kembali selama Anggota masih terdaftar dalam buku anggota Koperasi.
- Simpanan yang bukan merupakan Simpanan Pokok dan Simpanan Wajib dapat diambil atau ditarik kembali sesuai ketentuan yang telah disepakati.
- Rapat Anggota Koperasi dilaksanakan dengan sistem delegasi yang mewakili anggota dalam setiap provinsi yang tertuang dalam Anggaran Rumah Tangga Koperasi.
- Pembagian SHU dibagi berdasarkan Simpanan Pokok, Simpanan Wajib, Simpanan Lain-lain dan Pinjaman yang masing-masing memiliki bobot persentase berbeda yang selanjutnya diatur dalam Anggaran Rumah Tangga.
- Calon Anggota atau Anggota yang melanggar ketentuan Anggaran Dasar, Anggaran Rumah Tangga, maupun peraturan lain yang berlaku di dalam Koperasi akan dikenakan sanksi sesuai dengan peraturan yang berlaku.
DEFINISI
- ” Koperasi ” adalah Koperasi Simpan Pinjam Kooperatif Inti Makmur, berkedudukan di Jakarta Pusat, yang terdiri dari kantor pusat, kantor cabang, Layanan Anggota, agen, serta berbagai bentuk kantor lainnya.
- ” Akun ” adalah rekening simpanan atau pinjaman yang dibuka secara mandiri oleh Calon Anggota dan Anggota, setelah mendapatkan persetujuan dari Koperasi.
- ” Calon Anggota ” adalah individu yang terdaftar pada KSP Kooperatif Inti Makmur.
- ” Anggota ” adalah calon anggota yang telah memenuhi kewajiban Simpanan Pokok dan Simpanan Wajib.
- ” Simpanan Pokok ” adalah simpanan yang harus dibayarkan calon anggota koperasi saat pertama kali menjadi anggota.
- ” Simpanan Wajib ” adalah simpanan yang harus dibayarkan oleh calon anggota dan Anggota koperasi kepada koperasi dalam waktu dan kesempatan tertentu.
- ” SHU ” adalah sisa hasil usaha koperasi yang diperoleh dari selisih antara pendapatan dan biaya.
SYARAT & KETENTUAN
- Mematuhi dan mentaati Anggaran Dasar, Anggaran Rumah Tangga dan Keputusan Pengurus Koperasi.
- Membela dan menjunjung tinggi nama baik Koperasi.
- Bersedia mengikuti program-program yang dibuat oleh Koperasi yang bertujuan untuk mensejahterakan Anggota.
- Calon Anggota akan menjadi Anggota setelah menyetor simpanan pokok dan simpanan wajib.
- Calon anggota diberikan waktu 90 hari sejak pembukaan Akun untuk menyetor simpanan pokok dan simpanan wajib. Apabila tidak dilakukan, maka status calon anggotanya dinyatakan berakhir.
- Nilai Simpanan Pokok sebesar Rp.25.000 dan Simpanan Wajib sebesar Rp.5.000 per bulan yang didebit secara otomatis melalui akun simpanan Calon Anggota atau Anggota di Koperasi.
- Uang Simpanan Pokok dan Simpanan Wajib tidak dapat diambil atau ditarik kembali selama Anggota masih terdaftar dalam buku anggota Koperasi.
- Simpanan yang bukan merupakan Simpanan Pokok dan Simpanan Wajib dapat diambil atau ditarik kembali sesuai ketentuan yang telah disepakati.
- Rapat Anggota Koperasi dilaksanakan dengan sistem delegasi yang mewakili anggota dalam setiap provinsi yang tertuang dalam Anggaran Rumah Tangga Koperasi.
- Pembagian SHU dibagi berdasarkan Simpanan Pokok, Simpanan Wajib, Simpanan Lain-lain dan Pinjaman yang masing-masing memiliki bobot persentase berbeda yang selanjutnya diatur dalam Anggaran Rumah Tangga.
- Calon Anggota atau Anggota yang melanggar ketentuan Anggaran Dasar, Anggaran Rumah Tangga, maupun peraturan lain yang berlaku di dalam Koperasi akan dikenakan sanksi sesuai dengan peraturan yang berlaku.
: Koperasi Simpan Pinjam – Syarat & Ketentuan Anggota
Lihat jawaban lengkap
Apa manfaat yang diperoleh dari orang yang menjadi anggota koperasi?
Blog : Keuntungan Jadi Anggota Koperasi Koperasi didirikan untuk meningkatkan kesejahteraan para anggotanya. Untuk itu, menjadi anggota sebuah koperasi dapat memberikan banyak keuntungan. Salah satunya untuk menambah penghasilan.
Anggota koperasi berhak mendapatkan SHU. Besar kecilnya SHU yang diterima anggota koperasi berdasarkan atas modal yang ditanam dan keuntungan yang diraih koperasi tersebut. Jadi anggota koperasi bisa menghemat pengeluaran. Anda dapat membeli barang di koperasi dengan harga lebih murah, karena terdaftar sebagai anggota. Pinjam uang di koperasi juga lebih untung karena bunga yang dibebankan lebih rendah, sehingga cicilan kredit lebih kecil. Jadi anggota koperasi juga bisa mendapatkan pelatihan usaha dan memperluas relasi usaha. Dengan begitu, kualitas Anda sebagai seorang individu akan menjadi lebih baik.
Pilih Koperasi yang Legal Koperasi memegang peranan penting dalam perekonomian Indonesia selama ini. Bahkan sudah terbukti koperasi menjadi penyelamat ekonomi saat krisis moneter tahun 1998 menerjang Indonesia. Kalau taraf hidup masyarakat meningkat karena koperasi, maka ekonomi negara ini juga ikut terdongkrak.
- Saat ini, masyarakat harus waspada terhadap kehadiran koperasi bodong.
- Jika ingin mendaftar menjadi anggota, pastikan Anda memilih koperasi yang terdaftar resmi di Kementerian Koperasi dan UKM maupun Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
- Jangan sampai uang Anda lenyap karena terjerat kasus penipuan atau penggelapan uang oleh koperasi abal-abal.
: Blog : Keuntungan Jadi Anggota Koperasi
Lihat jawaban lengkap
Setiap anggota koperasi mempunyai hak yang sama untuk melakukan apa apa saja jelaskan?
Blog : Hak dan Kewajiban Anggota Koperasi Saat seseorang menjadi anggota koperasi, secara otomatis dia akan mendapatkan hak dan kewajiban. Hak dan kewajiban anggota koperasi diatur dalam pasal 20 UU No.25 1992. Kewajiban anggota koperasi adalah sebagai berikut:
Mematuhi anggaran dasar dan anggaran rumah tangga koperasi serta semua keputusan yang telah disepakati bersama dalam rapat anggota. Berpartisipasi dalam kegiatan usaha yang diselenggarakan oleh koperasi. Mengembangkan dan memelihara kebersamaan azas kekeluargaan
Hak anggota koperasi adalah sebagai berikut:
Menghadiri, menyatakan pendapat dan memberikan suara dalam rapat anggota. Memilih dan atau dipilih menjadi pengurus. Meminta diadakan rapat anggota menurut ketentuan-ketentuan dalam anggaran dasar Mengemukakan pendapat atau saran-saran kepada pengurus diluar rapat anggota, baik diminta atau tidak diminta. Memanfaatkan koperasi dengan mendapat pelayanan yang sama antar sesama anggota. Mendapatkan keterangan mengenai perkembangan menurut ketentuan dalam anggaran dasar Tidak ada yang dapat mencabut hak anggota koperasi, termasuk Pengurus sekalipun. Hak dan kewajiban seorang anggota koperasi akan gugur hanya saat dia tidak lagi menjadi anggota.
Prinsip Koperasi Menjalankan koperasi berbeda dengan menjalankan usaha biasa karena ada prinsip-prinsip yang harus dipenuhi. Prinsip-prinsip itu adalah:
Keanggotaan bersifat sukarela dan terbuka Sukarela artinya anggota bergabung tanpa paksaan. Terbuka berarti siapa saja yang mampu menjalankan kewajiban sebagai anggota berhak bergabung dalam koperasi. Pengawasan oleh anggota diselenggarakan secara demokrasi Demokrasi artinya setiap anggota diperbolehkan menyampaikan pendapat sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Pengurus maupun Pengawas tidak bisa mencabut hak-hak seorang anggota kecuali anggota tersebut mengundurkan diri dari posisinya. Anggota berpartisipasi aktif dalam kegiatan ekonomi koperasi Setiap anggota memiliki perannya sendiri-sendiri dalam koperasi, baik sebagai pengurus, pengawas maupun anggota yang berkontribusi dengan melaksanakan kegiatan usaha koperasi. Pemberian balas jasa sesuai modal Balas jasa berupa SHU diberikan kepada anggotanya secara adil. Bagi anggota yang menyertakan modal besar, maka SHU yang diterima akan besar juga. Begitu juga sebaliknya. Koperasi merupakan badan usaha swadaya yang otonom dan independen Artinya dalam menjalankan usahanya koperasi tidak dipengaruhi oleh kepentingan individu anggotanya maupun kepentingan pihak luar. Koperasi menyelenggarakan pendidikan dan pelatihan Pendidikan dan pelatihan diberikan baik untuk anggota atau masyarakat umum. Pendidikan dan pelatihan untuk anggota bertujuan untuk meningkatkan kemampuan mereka sehingga koperasi dapat beroperasi lebih baik, sedangkan pelatihan untuk masyarakat umum bertujuan untuk meningkatkan kesadaran masyarakat akan peran koperasi dalam meningkatkan kesejahteraan. Koperasi memperkuat gerakan dengan bekerjasama Kerjasama dengan koperasi lain maupun dengan organisasi lain dapat dilakukan lewat jaringan kegiatan pada tingkat lokal, regional, nasional dan internasional. Tujuan dari kerja sama adalah untuk memperkuat gerakan koperasi sehingga dapat memberikan manfaat yang lebih besar lagi bagi perekonomian nasional.
: Blog : Hak dan Kewajiban Anggota Koperasi
Lihat jawaban lengkap
Bagaimana prinsip prinsip pembagian SHU dalam koperasi?
Berikut prinsip – prinsip pembagian SHU koperasi : SHU yang dibagi berasal dari anggota Karena pada hakekatnya sisa hasil usaha yang dibagi berasal dari anggota itu sendiri SHU anngota dibayar secara tunai SHU anggota harus diberikan secara tunai guna pembuktian dari koperasi sebagai badan usaha yang sehat SHU anggota
Lihat jawaban lengkap
Apa yang dimaksud dengan pinjaman modal?
Pinjam Modal adalah tempat dimana peminjam dan pendana dipertemukan untuk memberi solusi bisnis dan finansial bagi masyarakat Indonesia. Mari berkolaborasi Bersama Pinjam Modal dan rasakan dampak baik bagi Perusahaan Anda.
Lihat jawaban lengkap
