Pengertian Kredit Bank dan Prosedurnya in Bank memang bukan hanya sekedar tempat menyimpan uang. Tapi selain itu kamu bisa datang ke bank untuk meminjam uang. Dalam istilah perbankan, kegiatan meminjam uang di bank ini juga disebut dengan pengajuan kredit.
Tapi ketika kamu mengajukan kredit atau pinjaman tidak serta merta pihak bank langsung menyetujuinya. Namun ada beberapa prosedur yang perlu kamu lewati untuk bisa mendapatkan pinjaman uang dari bank. Lalu apa sebenarnya kredit bank dan bagaimana prosedur mengajukan kredit atau pinjaman ke bank? Berikut penjelasannya.
Pengertian Kredit Bank Berdasarkan UU No.10 tahun 1998, kredit bank adalah “penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam meminjam antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi utangnya setelah jangka waktu tertentu dengan pemberian bunga”.
- Prosedur Memperoleh Kredit Perbankan
- Untuk mendapatkan kredit atau pinjaman dari bank ini kamu harus melewati beberapa prosedur berikut ini :
- 1. Mengisi Formulir Aplikasi Kredit
Prosedur pertama adalah mengisi formulir aplikasi kredit. Setelah mendatangi bank, pastikan kamu mendapatkan formulir pengajuan pinjaman. Di sini kamu harus mengisi beberapa data dengan lengkap dari apa yang diminta pada formulir tadi.2. Melengkapi Persyaratan Sebelum menyerahkan formulir ke bank, kamu juga perlu melengkapi beberapa persyaratan dalam pengajuan kredit ini yang berupa :
- Data historis perusahaan yang terdiri dari perkembangan finansial (dapat dilihat pada neraca dan rugi laba), jenis, jumlah dan penggunaan kredit dan baki debet (bagi yang pernah memperoleh kredit), administrasi dan laporan-laporan, konsistensi dengan syarat kredit, sumber dan penggunaan dana, arus kas (cash flow) data penerimaan dan pengeluaran kas dilengkapi faktor-faktor yang mempengaruhinya, pembelian, produksi dan penjualan/ekspor, sumber daya / resources (manusia, modal dan material).
- Data proyeksi (future performance) yang berwujud data mengenai rencana yang akan direalisir oleh nasabah, terutama yang berkaitan dengan kredit. Data proyeksi ini terdiri dari data kapasitas usaha, pembelian dan produksi, data penjualan dan ekspor, sumber dan penggunaan dana, biaya proyek dan rencana pembiayaan, proyeksi kas (anggaran pengeluaran dan penerimaan) dan kredit, proyeksi neraca dan rugi laba, penyerahan dokumen ke bank / lembaga keuangan, konfirmasi data / dokumen, analisa kelayakan kredit, analisa keuangan serta persetujuan Kredit.
- Data jaminan merupakan catatan dan penguasaan dokumen atau jaminan fisik yang ada kaitannya dengan kredit yang diminta. Data ini terdiri dari daftar jaminan, jenis jaminan, lokasi, pemilikan, pasar, nilai yuridis dan nilai ekonomis, serta cara pengikatan.
- 3. Penyerahan Dokumen ke Bank / Lembaga Keuangan
- Setelah formulir terisi dan dokumen persyaratan sudah dilengkapi, kamu bisa menyerahkannya ke pihak bank untuk dilakukan konfirmasi dan analisis.
- 4. Konfirmasi Data / Dokumen
Berikutnya, pihak bank akan melakukan konfirmasi data dari beberapa dokumen dan formulir yang telah diserahkan. Jika data dinyatakan sudah lengkap maka dilanjutkan ke tahap analisa kelayakan kredit dan analisa keuangan.
- 5. Analisa Kelayakan Kredit
- Untuk melakukan analisis kelayakan kredit ini pihak perbankan biasanya akan menggunakan kriteria 5 C yaitu Character atau watak calon debitur, Capacity atau kemampuan, Capital atau permodalan, Collateral atau Jaminan serta Condition atau kondisi.
- 6. Analisa Keuangan
- Sementara itu untuk melakukan analisa keuangan maka pihak bank akan meninjaunya dari beberapa hal seperti :
- Liquidity Ratio atau rasio likuiditas
- Leverage Ratio atau rasio untuk mengukur seberapa jauh aktiva yang dibiayai dengan hutang
- Activity Ratio atau rasio untuk mengukur seberapa jauh efektifitas perusahaan dalam mengelola sumber-sumber dayanya
- Profitability Ratio atau rasio untuk menunjukkan hasil akhir yang dicapai manajemen dari setiap kebijakan dan keputusannya.
- 7. Persetujuan Kredit
- Setelah semua prosedur di atas dilalui dan tidak didapati masalah, maka pengajuan kreditmu akan disetujui dan dana akan ditransfer dengan ketentuan yang diberlakukan pada masing-masing bank.
- Baca juga artikel kita tentang cara transfer internet banking mandiri,
Itulah informasi mengenai pengertian dari kredit bank dan prosedur dalam pengajuannya. Dari sini maka kamu harus memahami dengan baik tahapan demi tahapan dari pengajuan kredit supaya tidak mengalami kendala ketika menjalankannya. Sebagai seorang yang punya harapan pada finansial yang cerah di masa depan, kamu juga perlu melakukan investasi.
Lihat jawaban lengkap
Contents
Bagaimana proses pengajuan kredit yang telah disepakati oleh Bank?
Aktivitas kredit merupakan sebuah tindakan yang kini sudah sangat lumrah untuk dilakukan. Tingginya kebutuhan yang mana tidak diimbangi dengan pemasukan sering kali menjadi faktor utama. Bisa juga seseorang melakukan kredit untuk menambah modal usaha yang akan dikerjakan.
Sering kali pertanyaan mengenai bagaimana prosedur dan proses pencairan kredit bank menjadi pertanyaan yang banyak diajukan oleh calon nasabah. Informasi tersebut sangat penting untuk menjamin aktivitas kredit yang dilakukan lancar. Bagi Anda yang belum pernah melakukan kredit di bank tentunya masih bingung terkait apa saja dokumen serta persyaratan lain yang dibutuhkan.
Advertisements Semua persyaratan tersebut lebih baik Anda persiapkan dengan matang terlebih dahulu sehingga proses kredit akan semakin mudah. Berikut merupakan prosedur yang harus dilakukan oleh para calon nasabah untuk dapat melakukan kredit:
Persiapan dokumen
Para calon nasabah yang akan melakukan kredit sebaiknya pastikan dulu bahwa semua dokumen yang dibutuhkan telah lengkap. Saat ini, ketika ingin mengajukan kredit Anda bisa langsung datang ke bank tersebut atau melakukannya via online. Ketika melakukan pengisian data tentunya akan diminta menunjukkan data pribadi seperti salinan KTP, kartu keluarga, buku tabungan dan lain sebagainya.
Pengajuan kredit
Setelah formulir aplikasi pendaftaran yang dibutuhkan semuanya lengkap, maka prosedur dan proses pencairan kredit bank selanjutnya adalah pengajuan kredit. Anda akan diminta untuk memberikan informasi berapa besar kredit yang diajukan serta jaminan apa yang akan Anda beri.
Pihak bank nantinya akan melakukan klarifikasi kepada Anda terkait kredit yang diajukan. Jika pihak bank telah setuju, maka segera masuk ke prosedur selanjutnya. baca Pengajuan Pinjaman Di BNI Pakai SK Karyawan Tracking record kredit Proses pengajuan kredit yang telah disepakati oleh bank jangan dulu membuat Anda bahagia.
Belum tentu kredit tersebut sudah otomatis deal. Masih ada tahapan berikutnya yang perlu dilakukan terlebih dahulu. Prosedur tersebut yaitu tracking record kredit masa lalu. Jadi, pihak bank akan mengumpulkan data atau informasi ke database untuk mengetahui apakah Anda memiliki riwayat yang bersih di dunia perbankan atau tidak.
Proses akad kredit
Jika Anda telah lolos dari BI checking, maka prosedur selanjutnya adalah pelaksanaan akad kredit. Bagian inilah yang menjadi dasar bahwa pengajuan kredit yang Anda apply telah disetujui dan akan menjadi landasan hukum atas kredit tersebut. Nantinya, akad akan dituangkan dalam bentuk dokumen yang sah di mata hukum.
Lihat jawaban lengkap
Bagaimana proses pencairan kredit bank?
Selektif dalam Memilih Bank – Perlu diingat bahwa prosedur dan proses pencairan kredit bank tidak terlalu berbeda jauh antara yang satu dengan yang lain. Namun, sebelum Anda menentukan di mana akan melakukan pengajuan kredit disarankan agar terlebih dahulu melakukan perbandingan.
Lihat jawaban lengkap
Apa saja prosedur pemberian kredit?
Prosedur pemberian dan penilaian kredit oleh dunia perbankan secara umum antarbank yang satu dengan bank yang lain tidak jauh berbeda. Perbedaannya hanya terletak pada prosedur dan persyaratan yang ditetapkannya dengan pertimbangan masing-masing. Prosedur pemberian kredit secara umum dapat dibedakan antara pinjaman perseorangan dan pinjaman oleh suatu badan hukum kemudian dapat pula ditinjau dari segi tujuannya apakah untuk konsumtif atau produktif.
Lihat jawaban lengkap
Bagaimana proses pengajuan kredit yang telah disepakati oleh Bank?
Aktivitas kredit merupakan sebuah tindakan yang kini sudah sangat lumrah untuk dilakukan. Tingginya kebutuhan yang mana tidak diimbangi dengan pemasukan sering kali menjadi faktor utama. Bisa juga seseorang melakukan kredit untuk menambah modal usaha yang akan dikerjakan.
Sering kali pertanyaan mengenai bagaimana prosedur dan proses pencairan kredit bank menjadi pertanyaan yang banyak diajukan oleh calon nasabah. Informasi tersebut sangat penting untuk menjamin aktivitas kredit yang dilakukan lancar. Bagi Anda yang belum pernah melakukan kredit di bank tentunya masih bingung terkait apa saja dokumen serta persyaratan lain yang dibutuhkan.
Advertisements Semua persyaratan tersebut lebih baik Anda persiapkan dengan matang terlebih dahulu sehingga proses kredit akan semakin mudah. Berikut merupakan prosedur yang harus dilakukan oleh para calon nasabah untuk dapat melakukan kredit:
Persiapan dokumen
Para calon nasabah yang akan melakukan kredit sebaiknya pastikan dulu bahwa semua dokumen yang dibutuhkan telah lengkap. Saat ini, ketika ingin mengajukan kredit Anda bisa langsung datang ke bank tersebut atau melakukannya via online. Ketika melakukan pengisian data tentunya akan diminta menunjukkan data pribadi seperti salinan KTP, kartu keluarga, buku tabungan dan lain sebagainya.
Pengajuan kredit
Setelah formulir aplikasi pendaftaran yang dibutuhkan semuanya lengkap, maka prosedur dan proses pencairan kredit bank selanjutnya adalah pengajuan kredit. Anda akan diminta untuk memberikan informasi berapa besar kredit yang diajukan serta jaminan apa yang akan Anda beri.
Pihak bank nantinya akan melakukan klarifikasi kepada Anda terkait kredit yang diajukan. Jika pihak bank telah setuju, maka segera masuk ke prosedur selanjutnya. baca Pengajuan Pinjaman Di BNI Pakai SK Karyawan Tracking record kredit Proses pengajuan kredit yang telah disepakati oleh bank jangan dulu membuat Anda bahagia.
Belum tentu kredit tersebut sudah otomatis deal. Masih ada tahapan berikutnya yang perlu dilakukan terlebih dahulu. Prosedur tersebut yaitu tracking record kredit masa lalu. Jadi, pihak bank akan mengumpulkan data atau informasi ke database untuk mengetahui apakah Anda memiliki riwayat yang bersih di dunia perbankan atau tidak.
Proses akad kredit
Jika Anda telah lolos dari BI checking, maka prosedur selanjutnya adalah pelaksanaan akad kredit. Bagian inilah yang menjadi dasar bahwa pengajuan kredit yang Anda apply telah disetujui dan akan menjadi landasan hukum atas kredit tersebut. Nantinya, akad akan dituangkan dalam bentuk dokumen yang sah di mata hukum.
Lihat jawaban lengkap
Bagaimana proses pencairan kredit bank?
Selektif dalam Memilih Bank – Perlu diingat bahwa prosedur dan proses pencairan kredit bank tidak terlalu berbeda jauh antara yang satu dengan yang lain. Namun, sebelum Anda menentukan di mana akan melakukan pengajuan kredit disarankan agar terlebih dahulu melakukan perbandingan.
Lihat jawaban lengkap
Apa saja prosedur pemberian kredit?
Prosedur pemberian dan penilaian kredit oleh dunia perbankan secara umum antarbank yang satu dengan bank yang lain tidak jauh berbeda. Perbedaannya hanya terletak pada prosedur dan persyaratan yang ditetapkannya dengan pertimbangan masing-masing. Prosedur pemberian kredit secara umum dapat dibedakan antara pinjaman perseorangan dan pinjaman oleh suatu badan hukum kemudian dapat pula ditinjau dari segi tujuannya apakah untuk konsumtif atau produktif.
Lihat jawaban lengkap
