Kredit macet adalah suatu keadaan dimana debitur baik perorangan atau perusahaan tidak mampu membayar kredit bank tepat pada waktunya. Di dunia kartu kredit, kredit macet merupakan kredit bermasalah dimana pengguna kartu kredit tidak mampu membayar minimum pembayaran yang telah jatuh tempo lebih dari 3 bulan.
- Di dunia perbankan, kredit macet lebih dikenal dengan nama Non-Performing Loan (NPL ),
- Istilah ini mungkin terdengar asing, tapi sangat penting sekali untuk bank untuk menjaga NPL mereka.
- Apa hubungannya? NPL menjadi indikator dalam menilai kinerja suatu bank.
- Jika NPL rendah, maka bank tersebut terbilang sehat.
Jika NPL tinggi maka resiko yang dipikul oleh bank tersebut tinggi. Jika NPL mereka diatas batas yang sudah diforecast sebelumnya maka bank tersebut bisa dibilang bermasalah. Jika NPL terlalu tinggi diatas batas yang diforecast, keberlangsungan bank tersebut bisa terancam.
- Itu sebabnya bank senantiasa menjaga agar nilai NPL-nya selalu berada pada angka yang rendah jika ingin terus beroperasi.
- NPL ini bukan dinilai dari kinerja bank saja, namun terutama dari para debiturnya.
- Hal yang menjadi fokus utama kredit macet seringkali terjadi di kalangan para debitur.
- Hal ini dapat dihindari apabila debitur memiliki inisiatif untuk mengembalikan dana yang ada sesuai dengan peraturan yang telah ditetapkan.
Kredit macet tidak menjadi masalah jika satu atau dua debitur saja yang tidak disiplin dalam membayar cicilan pinjaman kartu kredit mereka, tapi kalau jumlah pengguna kartu kredit yang banyak dalam waktu yang hampir bersamaan tidak membayar cicilan mereka maka NPL dari bank tersebut akan naik. Untuk mencegah kredit macet kartu kredit anda, ada baiknya kalau kita mengerti cara kerja bunga kartu kredit dan bagaimana bunga ini bisa terkumpul secara cepat jika tagihan kartu kredit tidak dibayar secara penuh dan akhirnya bisa bisa menjadi kredit macet.
Lihat jawaban lengkap
Contents
Apa yang dinamakan kredit macet?
Kredit macet adalah kondisi dimana debitur baik perorangan maupun badan usaha tidak mampu membayar cicilan atau hutang yang dimilikinya kepada pemberi pinjaman dengan tepat waktu. Kondisi tersebut dapat disebabkan oleh banyak hal seperti debitur kehilangan penghasilan utamanya, mangkir secara terencana dalam melakukan pembayaran, dan lain-lain.
- Jika kondisi kredit macet tidak segera terselesaikan, maka akan memperburuk riwayat atau skor kredit debitur tersebut.
- Dengan riwayat kredit yang buruk, maka akan berdampak saat debitur akan mengajukan pembiayaan ditempat lain.
- Debitur dengan riwayat kredit yang kurang baik, akan kesulitan mendapatkan approval pengajuan pembiayaan.
Bagi Lembaga Keuangan seperti Perusahaan Pembiayaan dan Bank, kredit macet juga akan berefek negatif pada performa perusahaan. Dalam industri keuangan, kredit macet disebut juga sebagai Non-Performing Loan (NPL). Jika presentase NPL tidak dijaga dan berada diluar batas yang direkomendasikan, maka akan berefek kepada reputasi perusahaan tersebut saat akan melakukan pendaanaan kepada pihak eksternal dan memperbesar Biaya Cadangan Penghapusan Piutang.
Lihat jawaban lengkap
Apa itu write off kredit?
Write off ini adalah penghapusbukuan terhadap utang debitur sebagai pemulihan bank dari NPL yang tinggi sehingga menyehatkan bank tersebut.
Lihat jawaban lengkap
Apa itu restrukturisasi perbankan?
Apa Itu Restrukturisasi Kredit – Dilansir dari halaman resmi OJK, restrukturisasi kredit adalah upaya yang diberikan Lembaga keuangan seperti Bank maupun Perusahaan Pembiayaan untuk membantu meringankan debitur yang berpotensi mengalami kesulitan dalam membayar angsurannya karena suatu alasan tertentu.
- Alasan tertentu dapat disebabkan oleh pemutusan hubungan kerja, pengurangan gaji karyawan, dan lain-lain.
- Dalam hal ini, restrukturisasi kredit tidak berarti menghapus hutang yang dimiliki oleh debitur, tetapi hanya mengalihkan hutang tersebut melalui beberapa metode, sehingga debitur dapat lebih mudah dalam membayar angsurannya.
Jenis keringanan akan diberikan kepada debitur sesuai dengan penilaian dan kesepakatan bersama antara debitur dan kreditur.
Lihat jawaban lengkap
Apa yang dimaksud dengan kredit dalam istilah perbankan?
Beranda > Keuanganku > Mengenal Lembaga serta Produk Dan Jasa Keuangan > Apa itu Kredit dan Pembiayaan Dalam kehidupan sehari-hari, apakah Anda pernah mendengar kata kredit, atau pinjaman, atau pembiayaan? Umumnya, masyarakat yang mengajukan kredit atau pembiayaan memiliki kebutuhan dana untuk modal usaha atau kebutuhan konsumsinya. Lalu, apa yang membedakan keduanya? Secara ringkas, kredit merupakan fasilitas keuangan yang memungkinkan seseorang atau badan usaha meminjam uang untuk membeli produk dan membayarnya kembali dalam jangka waktu yang ditentukan dengan dikenakan bunga. Berdasarkan Undang-Undang Perbankan, kredit adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat disamakan dengan itu, berdasarkan persetujuan ata kesepakatan pinjam-meminjam antara bank dan pihak lain, yang mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi utangnya seteah jangka waktu tertentu dengan pemberian bunga. Kredit disediakan oleh bank umum konvensional, BPR, dan Pegadaian. Sementara itu, pembiayaan merupakan dukungan pendanaan untuk kebutuhan atau pengadaan barang / aset / jasa tertentu yang mekanisme umumnya melibatkan tiga pihak yaitu pihak pemberi pendanaan, pihak penyedia barang/ aset/ jasa tertentu, dan pihak yang memanfaatkan barang/ aset/ jasa tertentu. Produk pembiayaan disediakan oleh bank umum syariah/ unit usaha syariah/ BPRS, dan perusahaan pembiayaan. Namun, terdapat pula mekanisme yang hanya melibatkan dua pihak seperti pembiayaan emas di bank/BPR Syariah dan pembiayaan dengan cara jual dan sewa balik ( sale and lease bac k).
Lihat jawaban lengkap
Apa itu Cash overdraft?
Cerukan – Pengertian, Jenis dan Contohnya | Tokopedia Kamus Bagikan Jumlah penarikan yang melebihi dana yang tersedia pada akun giro; rekening negatif yang disebabkan oleh nasabah yang menulis cek yang melebihi jumlah dana yang ada di rekeningnya; sesuai dengan ketentuan, penarikan yang melebihi dana merupakan suatu utang sehingga dapat dilaporkan sebagai suatu ekspansi kredit; bank tidak diwajibkan untuk memberikan cerukan; walaupun demikian, mereka sering membuat pengecualian bagi para nasabah yang mempunyai hubungan baik; nasabah bank yang memperoleh fasilitas cerukan dapat menarik dana atau cek sejumlah yang diperlukan setiap waktu tanpa khawatir ceknya ditolak atau mereka harus membayar denda cerukan (overdraft).
Otoritas Jasa Keuangan Cerukan atau yang juga biasa disebut dengan overdraft adalah perpanjangan kredit dari bank yang diberikan ketika dalam rekening mencapai nol. Cerukan memungkinkan pemegang akun untuk terus menarik uang bahkan ketika akun tidak memiliki di dalamnya atau memiliki dana yang tidak mencukupi untuk menutupi jumlah penarikan.
Cerukan terjadi karena berbagai alasan. Ini mungkin termasuk:
Pinjaman yang Disengaja – Pemegang rekening mendapati diri mereka kekurangan uang dan secara sadar membuat debit dari dana yang tidak mencukupi. Mereka menerima biaya terkait dan menutup cerukan dengan setoran berikutnya. Biaya Bank – Bank mengenakan biaya yang tidak terduga kepada pemegang rekening, menciptakan saldo negatif atau meninggalkan dana yang tidak mencukupi untuk debit berikutnya dari rekening yang sama. Kesalahan Bank – Debit cek dapat menarik jumlah dana dalam rekening karena kesalahan manusia atau komputer, sehingga jumlah yang jauh lebih besar dari yang dimaksudkan pembuatnya dapat ditarik dari akun. Beberapa kesalahan bank dapat menyebabkan kerugian bagi pemegang rekening, tetapi yang lain bisa menguntungkan mereka. Korban Kriminal – Rekening mungkin telah menjadi target pencurian identitas. Ini bisa terjadi sebagai hasil dari draf permintaan, kartu ATM, atau penipuan, skimming, pemalsuan, “pengambilalihan akun”, atau phishing. Tindak pidana dapat menyebabkan cerukan atau menyebabkan debet berikutnya. Uang atau cek dari setoran ATM juga bisa dicuri atau amplopnya hilang atau dicuri, dalam hal ini korban sering ditolak mendapat ganti rugi.
: Cerukan – Pengertian, Jenis dan Contohnya | Tokopedia Kamus
Lihat jawaban lengkap
Apakah yang dimaksud dengan non performing loan NPL?
Apa Itu Non Performing Loan ( NPL )? Bank Indonesia menjelaskan, bahwa NPL merupakan kredit dengan kualitas kurang lancar, diragukan dan macet. NPL juga mengacu pada kondisi dimana debitur tidak dapat membayar kewajibannya terhadap bank yaitu kewajiban dalam membayar angsuran yang sudah dijanjikan diawal.
Lihat jawaban lengkap
Apa itu write off asset?
Write-Off (Penghapusan) dalam Akuntansi – Dalam bidang akuntansi, pendekatan write-off bisa saja terjadi ketika nilai aset perusahaan dieliminasi dalam pembukuan. Misalnya ketika aset tidak dapat diubah menjadi uang tunai, tidak memiliki nilai pasar, atau sudah tidak berguna lagi untuk bisnis.
Aset akan dihapus dengan mentransfer sebagian atau seluruh jumlah yang tercatat ke dalam akun pengeluaran. Penghapusan piutang bisa terjadi sekaligus dan tidak tersebar dalam beberapa periode akuntansi saja karena sifat write-off ini terjadi satu kali dan harus ditangani segera. Write-off sangat membantu untuk mengurangi pendapatan kena pajak.
Akan tetapi, write-off hanya akan terjadi jika pencatatan dan pembukuan memberikan bukti fisik yang benar. Jika terjadi penghapusbukuan, maka perusahaan telah melakukan tindakan penipuan dan termasuk pelanggaran hukum. Sebelum Anda menerapkan metode write-off ini, pastikan laporan keuangan, jurnal, dan pembukuan usaha Anda menyajikan informasi yang akurat.
Sangat penting bagi Anda untuk menggunakan software Akuntansi Harmony yang bisa sangat berguna untuk aktivitas akuntansi bisnis Anda. Tanpa perlu pusing menghitung dan mencatat seperti dalam proses manual, Anda akan mendapatkan data-data secara realtime. Maka itu, manfaatkan sekarang juga Software Akuntansi Harmony GRATIS 30 Hari, cukup klik di sini,
Selain itu, untuk Anda yang juga ingin menerima laporan keuangan beres tanpa repot setiap bulannya bisa menggunakan jasa pembukuan Harmony Accounting Service. Follow dan like akun Facebook, Instagram dan LinkedIn Harmony untuk info terupdate lainnya.
Lihat jawaban lengkap
Apa yang dimaksud dengan WO?
Wedding organizer seringkali dimaknai sama dengan Wedding planner. Sejatinya, kedua istilah ini memang memiliki pengertian yang sama, namun ada beberapa perbedaan diantara keduanya. Wedding organizer adalah suatu jasa khusus yang secara pribadi membantu calon pengantin dan keluarga dalam perencanaan dan supervisi pelaksanaan rangkaian acara pesta pernikahan sesuai dengan jadwal yang telah ditetapkan. 
Tugas dari WO ini cukup banyak, mulai dari mengatur masalah vendor hingga keuangan dan besaran nominal yang harus dikeluarkan para calon pengantin untuk pesta pernikahan mereka. Nah, bagi Anda yang ingin mencari Wedding Organizer terbaik sebaiknya mengetahui terlebih dahulu apa manfaat menggunakan Wedding Organizer.
- Di bawah ini adalah kelebihan atau manfaat dari bagi Anda yang menggunakan Paket Pernikahan dari sebuah Wedding Organizer.1.
- Hemat Waktu Bagi pasangan yang sibuk bekerja, pasti sulit untuk mengatur waktu dalam mempersiapkan pernikahan mereka.
- Padahal, sebagai moment yang sakral dan sebisa mungkin menjadi momen satu-satunya dalam hidup pasangan tersebut, peristiwa pernikahan menjadi sesuatu yang harus berjalan sempurna dan berkesan.
Oleh karena itu, kehadiran Wedding Organizer menjadi solusi praktis bagi pasangan yang tidak memiliki banyak waktu.2. Lebih Murah Browsing, bertanya dan menawar membutuhkan seni dan waktu. Agar tidak kebobolan soal biaya pada saat melaksanakan acara pernikahan, Anda dapat menggunakan jasa Wedding Organizer untuk memenuhi semua kebutuhan pernikahan Anda. 
So dengan menyewa jasa Wedding Organizer, acara Anda akan lebih terkoordinir dengan biaya yang bisa dihemat serta membuat Anda dan keluarga Anda atau pasangan tidak perlu repot-repot lagi. Sudah siap menggunakan jasa Wedding Organizer? Segera hubungi PT. Dyakarra Multi Convex di +62 809 4124 atau melalui HP.0813-1020-4011 / 0816-934-671 (Omar) untuk menjadi wedding organizer Anda.
Lihat jawaban lengkap
Apa yang kamu ketahui tentang Standby Letter of Credit dan Letter of Credit?
Apa itu Standby Letter of Credit (SBLC) Letter of Credit (SBLC) adalah jaminan pembayaran yang dikeluarkan oleh bank atau lembaga keuangan melalui pesan SWIFT MT760, dan digunakan sebagai pembayaran untuk klien jika pemohon gagal bayar. SBLC dapat digunakan dalam berbagai transaksi keuangan dan komersial.
Dalam hal ini, penerima manfaat SBLC dapat melakukan undian dan permintaan pembayaran.Surat Kredit Standby mensyaratkan penyajian dokumen spesifik yang disepakati dalam syarat dan kondisi SBLC.Tanpa dokumen spesifik, pembayaran tidak bisa dilakukan.SBLC melindungi penjual / eksportir dengan membayarnya, dan melindungi pembeli / eksportir jika penjual tidak pernah mengirim barang yang dipesan, mengirimnya rusak, atau mengirimkan barang-barang yang tidak disepakati dalam kontrak.SBLC adalah instrumen keuangan yang sangat fleksibel yang menjadikannya pilihan terbaik untuk berbagai transaksi keuangan.BAGAIMANA SURAT STANDARCREDIT (SBLC) PROSES KERJA?Proses Standby Letter of Credit (SBLC)Proses PenutupanLangkah 1: AplikasiIsi dan kembalikan aplikasi Standby Letter of Credit (SBLC) dengan dokumen untuk kesepakatan Anda (Pro Forma Invoice, SPA, Contract, dll.)Langkah 2: Penerbitan RancanganDraft SWIFT MT760 dari Standby Letter of Credit (SBLC) akan dibuat untuk Anda dan penjual / eksportir Anda untuk ditinjau dan dikonfirmasi.Langkah 3: Draft Review dan Opening Paymenta) Menyelesaikan draf antara Anda dan penjual / eksportir Anda dan menandatangani draft (perubahan bebas dari biaya).b) Kami menerbitkan faktur pembayaran untuk SBLC, yang akan Anda bayar.c) Begitu kami menerima pembayaran kawat Anda, kami akan melepaskan Letterby Letter of Credit (SBLC) yang telah selesai ke bank untuk penerbitan dan pengiriman.Langkah 4: PenerbitanLebih sering daripada tidak, bank akan mengeluarkan Standby Letter of Credit (SBLC) dalam waktu 48 jam setelah rilis.Setelah dikeluarkan, salinan SBLC akan dikirimkan melalui email kepada Anda karena dikirimkan melalui pesan MT760 SWIFT kepada penerima, termasuk nomor referensi SBLC.Bank penjual Anda akan menerima dan mengkonfirmasi transmisi Standby Letter of Credit (SBLC) segera setelahnya.Langkah 5: Presentasi DokumenSetelah penjual / eksportir menyiapkan dan memuat semua barang untuk dikirim, mereka harus mengirimkan dokumen yang ditentukan untuk pengiriman tertentu ke bank mereka sendiri.Bank mereka kemudian akan meneruskan dokumen ke bank kami, dan kami akan mengirimkan salinan presentasi melalui email dan semua dokumen yang dikirimkan oleh penjual / eksportir untuk ulasan dan persetujuan Anda.Langkah 6: Pembayaran BarangSebelum bank kami bisa merilis dokumen asli, kami harus menerima pembayaran untuk presentasi.
Begitu kami menerima pembayaran, kami akan memberikan dokumen kepada Anda dan semalam mereka ke forwarder barang Anda atau kepada siapapun yang Anda inginkan. Ini melengkapi transaksi. Standby Letter of Credit (SBLC) diatur oleh seperangkat pedoman yang dikenal sebagai Uniform Customs and Practice (UCP 600), yang pertama kali dibuat pada tahun 1930an oleh International Chamber of Commerce (ICC).
Lihat jawaban lengkap
Apa yang dimaksud dengan Plafondering?
Bisnis.com, JAKARTA – Langkah sejumlah bank melakukan praktik plafondering dalam penyelesaian kredit bermasalah membawa kekhawatiran serius. Praktik ekspansi kredit ‘fiktif’ itu pada akhirnya dapat mempengaruhi perekonomian nasional. Plafondering adalah praktik penyelesaian kredit bermasalah dengan menggabungkan bunga dan denda ke dalam kredit baru.
- Dengan pembukuan baru ini, maka buku bank terlihat seolah-olah bersih dari kredit macet dan terjadi ekspansi kredit baru lebih besar.
- Ekhawatiran meluasnya praktik plafondering menjadi sajian Bisnis Indonesia edisi 13 April 1992.
- Laporan utama itu terbit dengan tajuk ‘Plafondering Bisa Pengaruhi Ekonomi Negara’.
Saat itu, dua mantan pejabat Bank Indonesia, Rijanto dan Marjanto Danoesaputro, yang ditemui Bisnis secara terpisah di Jakarta, seperti dilansir dalam edisi 29 tahun lalu. Para mantan pejabat bank sentral itu menyebutkan gejala plafondering yang melanda dunia perbankan nasional belakangan ini cukup serius.
Lihat jawaban lengkap
Apa itu Konversi kredit?
JAKARTA, KOMPAS.com – Restrukturisasi adalah istilah yang cukup familiar dalam dunia keuangan, khususnya perbankan. Apa itu restrukturisasi ? Pengertian restrukturisasi digunakan untuk melakukan perbaikan yang tujuan akhirnya adalah memperbaiki kinerja sebuah usaha yang dijalankan, baik perorangan maupun perusahaan.
Salah satu restrukturisasi paling umum adalah restrukturisasi kredit, Ini lazimnya berkaitan dengan keringanan dari bank atau lembaga keuangan lainnya seperti leasing untuk debitur agar bisa melunasi utangnya. Arti restrukturisasi kredit sebagaimana dikutip dari laman Otoritas Jasa Keuangan (OJK), adalah upaya perbaikan yang dilakukan dalam kegiatan perkreditan terhadap debitur yang berpotensi mengalami kesulitan untuk memenuhi kewajibannya.
Pengertian restrukturisasi bukan penghapusan utang, tapi memberikan keringanan untuk membayar cicilan hutang. Jadi hutang debitur tetap masih ada. Baca juga: Apa Itu Cadangan Devisa: Pengertian, Fungsi, Jenis, dan Contohnya Sementara cicilan pinjaman tetap harus dibayar namun diberikan keringanan berdasarkan penilaian dan kesepakatan bersama antara debitur dengan bank atau lembaga keuangan lain.
Kebijakan restrukturisasi kredit yang dilakukan pihak bank antara lain melalui: Penurunan suku bunga kredit Perpanjangan jangka waktu kredit Pengurangan tunggakan bunga kredit Pengurangan tunggakan pokok kredit Penambahan fasilitas kredit Konversi kredit adalah menjadi penyertaan modal sementara.
Namun bank biasanya tak serta merta langsung menyetujui restrukturisasi kredit untuk para debiturnya. Terdapat beberapa persyaratan untuk mengajukan restrukturisasi kredit kepada bank yaitu:
Debitur mengalami kesulitan pembayaran pokok atau bunga kredit Debitur memiliki prospek usaha yang baik dan dinilai mampu memenuhi kewajiban setelah restrukturisasi kredit
Baca juga: Apa Itu Saham: Definisi, Jenis, Keuntungan, Risiko, dan Cara Membeli
Lihat jawaban lengkap
Apa itu rescheduling kredit?
Apa itu Rescheduling Kredit? – ” Rescheduling kredit merupakan perubahan syarat kredit yang menyangkut jadwal pembayaran dan/atau jangka waktu, termasuk masa tenggang, baik meliputi perubahan besarnya angsuran kredit maupun tidak”. Secara hukum, rescheduling kredit berarti memberikan kelonggaran terkait waktu pembayaran mobil. Bisa terkait tanggal jatuh tempo pembayaran, maupun tenor pinjaman.
Contohnya waktu jatuh tempo pembayaran kredit mobil seharusnya pada awal bulan, maka Anda bisa mengajukan perpindahan tanggal jatuh tempo menjadi pertengahan atau akhir bulan.Atau jika tujuan Anda melakukan rescheduling untuk mengurangi nominal cicilan bulanan, maka Anda bisa mengajukan penambahan tenor pinjaman.Beberapa kreditur bahkan ada yang mengurangi cicilan kredit debiturnya sesuai dengan kemampuan finansialnya sehingga membantu meringankan beban cicilan debitur.Semua tergantung pada kebijakan perusahaan pembiayaan.
Apa yang dimaksud dengan kreditor preferen?
Kreditur preferen adalah kreditur yang memiliki hak istimewa yakni didahulukan dalam pelunasan utang dibanding kreditur lain. Hak ini bisa didapatkan kreditur preferen karena memiliki hak jaminan atau agunan dari debitur.
Lihat jawaban lengkap
