Profesi Analis Kredit: Cermat dan Teliti – Analisis kredit biasanya dilakukan oleh pegawai bank yang sudah ditugaskan untuk menganalisis kredit yang diajukan nasabah. Pegawai yang dimaksud antara lain Account Officer (AO), Credit Officer (CO), dan Credit Analyst (CA). Analis kredit diharuskan bekerja secara cermat dan teliti. Jangan sampai nasabah yang tidak layak menjadi dilayakkan, karena ini otomatis memengaruhi kinerja dari profesi yang bersangkutan. Di sisi lain, profesi ini dituntut untuk bekerja sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Berikut ini yang bukan tugas manajer atau analis kredit:
- Mengecek arus kas masuk maupun keluar.
- Mengawasi saldo harian kas.
- Memelihara pembayaran debitur.
Contents
Apakah fungsi dari Analisa kredit?
Memahami Dasar Analisis Kredit – merupakan cara untuk menghitung kelayakan kredit suatu usaha atau organisasi. Dengan kata lain, adalah penilaian kemampuan suatu perusahaan menghargai semua kewajiban keuangannya. Laporan keuangan teraudit dari sebuah perusahaan besar dapat dianalisis ketika perusahaan itu menerbitkan obiligasi.
- Atau, sebuah bank dapat menganalisis laporan keuangan suatu usaha kecil sebelum pinjaman komersial diberikan atau diperbarui.
- Istilah ini mengacu pada kedua kasus, apakah bisnis itu besar atau kecil.
- Tujuan adalah untuk meneliti calon peminjam dan fasilitas pinjaman yang diajukan dan untuk menetapkan kadar,
Kadar risiko diperoleh dengan menaksir peluang kegagalan oleh calon peminjam pada tingkat kepercayaan tertentu selama berjalannya fasilitas, dan dengan menaksir jumlah kerugian yang akan dialami pemberi pinjaman jika kegagalan terjadi. Kegiatan analisis kredit memiliki arti yang cukup penting bagi bank, dikarenakan bank akan memiliki jaminan yang memadai selama kredit diberikan.
- Sebagai dasar bagi bank dalam menentukan tingkat suku bunga kredit dan jaminan yang disyaratkan untuk dipenuhi nasabah.
- Sarana untuk pengendalian resiko yang akan dihadapi bank.
- Syarat kredit dan sarana untuk struktur, jumlah kredit, jangka waktu kredit, sifat kredit, tujuan kredit, dan sebagainya.
- Sebagai bahan pertimbangan pimpinan atau direksi bank dalam proses pengambilan keputusan.
- Sebagai alat informasi yang diperlukan untuk evaluasi kredit.
Adanya prinsip 5C ini diadakan dengan harapan sebagai bahan referensi terutama bagi para analis kredit perbankan. Karena bank tentu tidak mau asal memberikan kredit mereka kepada nasabah.5C pada hakikatnya adalah akronim dari Character, Capacity, Capital, Condition, Collateral,
Jika nasabah telah memenuhi 5 prinsip tersebut, maka bisa dipastikan bahwa akan mudah untuk mengakses kredit di bank.1. Character Prinsip ini dilihat dari segi kepribadian nasabah. Hal ini bisa dilihat dari hasil wawancara antara Customer Service kepada nasabah yang hendak mengajukan kredit, mengenai latar belakang, kebiasaan hidup, pola hidup nasabah, dan lain-lain.
Prinsip Character ini menilai calon nasabah apakah bisa dipercaya dalam menjalani kerja sama dengan bank.2. Capacity Prinsip ini menilai nasabah dari kemampuan nasabah dalam menjalankan keuangan yang ada pada usaha yang dimilikinya. Apakah nasabah tersebut pernah mengalami sebuah permasalahan keuangan sebelumnya atau tidak, di mana prinsip ini menilai akan kemampuan membayar kredit nasabah terhadap bank.3.
- Capital Prinsip ini terkait akan kondisi aset dan kekayaan yang dimiliki, khususnya nasabah yang mempunyai sebuah usaha.
- Capital dinilai dari laporan tahunan perusahaan yang dikelola oleh nasabah, sehingga dari penilaian tersebut, pihak bank dapat menentukan layak atau tidaknya nasabah tersebut mendapat pinjaman, lalu seberapa besar bantuan kredit yang akan diberikan.4.
Collateral Prinsip ini perlu diperhatikan bagi para nasabah, ketika mereka tidak dapat memenuhi kewajibannya dalam mengembalikan pinjaman dari pihak bank. Jika hal demikian terjadi, maka sesuai dengan ketentuan yang ada, pihak bank bisa saja menyita aset yang telah dijanjikan sebelumnya sebagai sebuah jaminan.5.
- Condition Prinsip ini dipengaruhi oleh faktor di luar dari pihak bank maupun nasabah.
- Ondisi perekonomian suatu daerah atau negara memang sangat berpengaruh kepada kedua belah pihak, di mana usaha yang dijalankan oleh nasabah sangat tergantung pada kondisi perekonomian baik mikro maupun makro, sedangkan pihak bank menghadapi permasalahan yang sama.
Untuk memperlacar kerja sama dari kedua belah pihak, maka penting adanya untuk memperlancar komunikasi antara nasabah dengan bank. Dalam menilai atau menganalisis aplikasi kredit, perlu untuk membahas berbagai aspek mengenai kondisi bisnis pemohon kredit.
- Diskusi ini pada dasarnya untuk memeriksa apakah pemohon memenuhi Prinsip 5C atau tidak, yang kemudian dipertimbangkan oleh bank untuk menentukan apakah pemohon pinjaman memenuhi syarat untuk kredit atau tidak.
- Dengan kata lain apakah permohonan pinjaman layak dalam arti bahwa kredit tersebut akan dikembangkan dengan baik dan dapat mengembalikan kredit, baik pokok maupun bunga dalam jangka waktu yang wajar atau sebaliknya.
Kasmir (2002:120) menjelaskan aspek-aspek yang perlu dinilai dalam menentukan kelayakan penyediaan fasilitas kredit sebagai berikut : 1. Aspek Hukum Tujuannya untuk menilai keaslian dan validitas dokumen yang diajukan oleh pemohon kredit. Penilaian ini juga dimaksudkan agar dokumen yang diserahkan salah atau dalam sengketa, sehingga menimbulkan masalah.
- 2. Aspek Pemasaran
- Ukuran permintaan untuk produk yang diproduksi dan strategi pemasaran yang dilakukan oleh perusahaan dinilai, sehingga prospek bisnis akan diketahui sekarang dan di masa depan.
- 3. Aspek Keuangan
- Analisis aspek ini dari perusahaan pemohon kredit menentukan jumlah kebutuhan bisnis dan juga penting untuk menilai kemampuan bisnis untuk tumbuh di masa depan dan untuk menilai kemampuan perusahaan untuk membayar kreditnya.
- 4. Aspek Teknis
- Tujuannya untuk mengamati perusahaan dari segi aspek fisik dan lingkungannya sehingga perusahaan tersebut sehat dan produk-produknya mampu bersaing di pasar dengan tetap mendapatkan keuntungan yang memadai.
- 5. Aspek Manajemen
Penilaian aspek ini digunakan untuk menilai struktur organisasi perusahaan, sumber daya manusia dan latar belakang pendidikan dan pengalaman sumber daya manusia. Pengalaman perusahaan dalam mengelola berbagai proyek juga menjadi pertimbangan lain.
- 6. Aspek Sosial dan Ekonomi
- Penilaian aspek ini digunakan untuk menganalisis dampak yang disebabkan oleh adanya proyek atau aplikasi bisnis untuk kredit kepada masyarakat dan sosial ekonomi secara umum.
- 7. Aspek AMDAL
Ini adalah analisis lingkungan apakah darat, laut atau udara, termasuk kesehatan manusia jika bisnis atau proyek untuk aplikasi pinjaman dilakukan. Analisis ini dilakukan secara mendalam sebelum kredit didistribusikan, sehingga proyek atau bisnis yang dibiayai tidak akan mengalami pencemaran lingkungan sekitarnya. : Memahami Dasar Analisis Kredit –
Lihat jawaban lengkap
Jelaskan apa yang dimaksud dengan analisis kredit?
Skip to content Analis Kredit dan Tanggung Jawab Pekerjaannya
Analis kredit adalah salah satu posisi yang menentukan keberhasilan perusahaan leasing atau perusahaan pemberi pinjaman kredit. Posisi ini menilai kualitas nasabah yang akan menggunakan jasa pembiayaan, tepatnya kualitas kondisi keuangan. Singkatnya, analis kredit adalah seseorang yang mengkalkulasi resiko dan kemungkinkan yang akan terjadi dalam proses pengajuan kredit.
Lihat jawaban lengkap
Siapa saja yang melakukan analisis kredit?
Siapa Yang Melakukan Analisis Kredit? – Analisis kredit dilakukan oleh pegawai yang ditugaskan oleh perusahaan untuk menganalisis permohonan kredit, seperti Account Officer/Credit Officer/Credit Analyst atau lainnya. Setiap AO/CO/CA dalam melakukan analisis kredit dituntut memiliki keahlian dan keterampilan yang bersifat teknis maupun pengetahuan yang bersifat teoritis, memiliki pengetahuan yang memadai tentang aspek ekonomi, keuangan, manajemen, pemasaran, teknis, hukum serta memiliki wawasan yang luas mengenai prinsip-prinsip,
Lihat jawaban lengkap
Apa tugas admin kredit?
1. Business Originating – Admin Kredit – Secara singkat, seorang admin kredit memiliki tugas untuk memeriksa seluruh kelengkapan dokumen, memverifikasi, dan melakukan validasi terhadap dokumen-dokumen yang digunakan sebagai syarat pembuatan kredit. Adapun beberapa tugas dan tanggung jawab yang akan dilakukan jika kamu ingin menjadi seorang Admin Kredit di bank adalah sebagai berikut: a.
Melakukan Pemeriksaan, Validasi, dan Verifikasi Dokumen Salah satu tugas utama dari seorang admin kredit ialah memeriksa bahwa apakah berkas atau dokumen yang diajukan sudah lengkap, selanjutnya melakukan verifikasi dan validasi dokumen agar bisa sesuai dengan syarat dan ketentuan yang ada.b. Mencatat Peminjaman Dokumen Tugas lainnya yaitu mencatat setiap peminjaman dokumen dan memonitor jangka waktu pengembaliannya yang diketahui oleh Kepala Cabang.c.
Memastikan Legalitas dan Membuat Laporan Tugas selanjutnya sebagai seorang admin kredit ialah memastikan jika sudah sesuai dengan otoritas perkreditan yang sudah disetujui oleh lembaga atau legalitas dari suatu dokumen dan membuat laporan yang akurat sesuai dengan syarat dan ketentuan yang berlaku.d.
Melayani Proses Perkreditan Sebagai admin kredit, kamu juga nantinya akan mengelola proses akad kredit dan kemudian menyusun dokumen administrasi kredit lalu menjadwalkan kegiatan administrasi serta hal-hal yang menyangkut perkreditan nasabah. Bank Negara Indonesia (BNI) telah membuka lowongan kerja business origination dengan posisi Admin Kredit.
Sayangnya lowongan kerja tersebut sudah di tutup. Namun, kamu bisa melihat persyaratan dan requirement dari posisi Admin Kredit di Bank BNI sehingga kamu bisa lebih mempersiapkan diri terlebih dahulu agar bisa apply pada kesempatan berikutnya. Baca Juga: 10 Perusahaan Paling Menjanjikan Bagi Lulusan Akuntansi
Lihat jawaban lengkap
Faktor apakah yang terpenting dalam analisa kelayakan kredit?
2. Purpose Atau Tujuan – Tujuan penggunaan dana adalah faktor yang terpenting dalam analisa kredit, jangan sampai pinjam dana untuk uang muka kredit yang lainnya. Bank bakal menyelidiki buat apa sebenarnya pinjaman itu. Prinsipnya kredit harus sesuai dengan tujuannya apakah masuk kategori konsumtif atau investasi dan modal kerja.
Lihat jawaban lengkap
Pertimbangan apa saja yang dilakukan perbankan dalam proses penerimaan kredit?
Abstract – Bank daerah merupakan salah satu aset daerah dalam rangka meninglatkan Pendapatan Asli Daerah. Begitu juga peran PD. Bank Perkreditan Rakyat Bank Daerah Pati berperan dalam peningkatan PAD di Kabupaten Pati. Maka Bank Daerah Pati selalu berusaha meningkatkan pendapatannya dengan cara mengoptimalkan semua kegiatan perbankan yang dilakukan untuk memperoleh hasil yang dicapai dengan melayani kredit, tabungan dan deposito.
Dalam penyaluran kredit diperlukan analisis kredit merupakan elemen penting dalam pemberian kredit kepada debitur, guna mencegah timbulnya suatu resiko kredit. Maka dibutuhkan faktor-faktor yang dapat menjadi pertimbangan bank dalam pemberian kredit yaitu dengan analisis 5 C yaitu : Penilaian Watak (Character), Penilaian Kemampuan (Capacity), Penilaian terhadap modal (Capital), Penilaian terhadap agunan (Collateral), dan Penilaian terhadap prospek usaha nasabah debitur (Condition of Economy).
Berdasarkan hasil analisis kredit diketahui bahwa penggunaan 5 C dalam setiap permohonan kredit merupakan hal yang mutlak dan harus dilakukan untuk menentukan keputusan diterima atau ditolaknya suatu kredit pada PD. BPR Bank Daerah Pati. Penilaian terhadap permohonan kredit dimulai dengan meneliti proposal dan berkas permohonan kredit dari calon debitur, kemudian dilakukan penyelidikan terhadap berkas pinjaman, selanjutnya dilakukan penilaian kelayakan kredit yang menggunakan analisis 5 C.
| Item Type: | Thesis (Undergraduate) |
|---|---|
| Subjects: | J Political Science > JA Political science (General) |
| Divisions: | Faculty of Social and Political Sciences > Diploma in Government Finance |
| ID Code: | 27100 |
| Deposited By: | Pemerintahan Admin |
| Deposited On: | 29 Apr 2011 12:20 |
| Last Modified: | 29 Apr 2011 12:20 |
Repository Staff Only: item control page
Lihat jawaban lengkap
Penilaian apa saja untuk menentukan kredit layak atau tidak layak diberikan ke nasabah bank?
Dalam menentukan kelayakan pemberian kredit kepada calon nasabah terdapat beberapa kriteria yang diperlukan untuk menjadi penilaian yakni analisis 5C (character, capital, capacity, collateral, condition of economy), hal ini digunakan untuk memudahkan dalam penentuan kelayakan kredit.
Lihat jawaban lengkap
Mengapa pihak bank dalam mempertimbangkan resiko kredit perlu memberikan analisa 5C terhadap calon nasabah?
Hubungan Prinsip 5C Dengan Pengajuan Kredit – Prinsip 5C Berhubungan Erat dengan Kredit Pada dasarnya, prinsip 5C ini diciptakan dengan harapan sebagai bahan referensi terutama bagi para analis kredit perbankan. Karena bank tentu tidak mau asal memberikan kredit mereka kepada nasabah. Bagi orang bank, nasabah yang memenuhi kriteria 5C adalah orang yang sempurna untuk mendapatkan pembiayaan mereka.
Bank melihat orang yang mempunyai karakter kuat, kemampuan mengembalikan uang, jaminan yang berharga, modal yang kuat, dan kondisi perekonomian yang aman bagaikan sebuah mutiara. Orang seperti inilah yang dianggap nasabah potensial untuk diajak bekerja sama atau orang yang layak mendapatkan penyaluran kredit.
Singkatnya, orang yang bisa memenuhi prinsip 5C adalah manusia yang ideal.
Lihat jawaban lengkap
Kredit Standar BNI kerjanya apa?
PT. BANK NEGARA INDONESIA (Persero) Tbk. Tugas dan Tanggung Jawab Asisten Kredit Standar : Melaksanakan aktivitas pemasaran, Analisa kelayakan usaha verifikasi data usaha dan agunan, penyusunan struktur fasilitas serta menjaga kualitas produk kredit BNI.
Lihat jawaban lengkap
Business Origination kerjanya apa?
Business Origination – Admin Kredit Opportunity Type Graduate Job Accepting International Applications No Qualifications Accepted B Business Administration & Management E Engineering & Mathematics Engineering & Mathematics (all other) H Humanities, Arts & Social Sciences Social Science (all other) L Law, Legal Studies & Justice
Warga Negara Indonesia Usia maksimal per 25 April 2022 mengikuti jenjang pendidikan sebagai berikut:
Diploma I/II/III : 27 tahun; S1/Diploma IV : 30 tahun; S2 : 35 tahun;
Bersedia ditempatkan di seluruh wilayah Indonesia. Sehat jasmani, rohani dan bebas narkoba. Dokumen SKCK dari Kepolisian. Sertifikasi pelatihan yang sesuai dengan kompetensi dan rekomendasi pengalaman kerja apabila ada. Rekomendasi Komunitas (berprestasi di Bidang Olahraga/Seni/Digital Creator/Start Up) apabila ada.
Fresh Graduate dengan latar belakang pendidikan diutamakan Ekonomi, Teknik, MIPA, Hukum, Administrasi Bisnis, Fisip
Business origination adalah bidang pekerjaan di bank yang berupa bisnis originasi pinjaman hipotek dan pendanaan pinjama Segera daftarkan dirimu dalam program pendidikan business analyst di salah satu bank swasta terkemuka di Indonesia dapatkan jenjang karir yang jelas dan gaji yang bersaing : Business Origination – Admin Kredit
Lihat jawaban lengkap
Apa yg dimaksud Admin Finance?
Mengenal Administrasi Keuangan: Pengertian, Fungsi, Manfaat, Komponen, Petugas, Dasar Pengelola serta Prinsipnya – Mekari Jurnal Apa yang dimaksud dengan administrasi keuangan? Administrasi Keuangan adalah suatu upaya pengelolaan yang mencakup semua aktivitas yang berhubungan dengan keuangan guna mencapai tujuan suatu perusahaan atau organisasi.
- Pengertian administrasi keuangan menurut para ahli dapat dibagi menjadi dua jenis, yaitu:
- Pengertian administrasi keuangan dalam arti sempit adalah semua aktivitas yang berhubungan dengan pencatatan pemasukan dan pengeluaran untuk pembiayaan berbagai kegiatan organisasi, dimana bentuknya berupa tata usaha atau tata pembukuan keuangan.
- Pengertian administrasi keuangan dalam arti luas adalah suatu kebijakan mengenai pengadaan dan penggunaan keuangan organisasi untuk mewujudkan kegiatan organisasi tersebut, dimana bentuknya berupa pengelolaan keuangan meliputi perencanaan, pengaturan, pertanggungjawaban, dan pengawasan keuangan.
Menurut The Liang Gie, pengertian administrasi keuangan adalah proses perencanaan, penyediaan, dan penggunaan uang dalam suatu perusahaan/ organisasi. Dengan kata lain, administrasi keuangan merupakan kegiatan penataan keuangan, yang mencakup penyusunan anggaran belanja, penentuan sumber dana, cara pemakaian, hingga pembukuan. 
Lihat jawaban lengkap
Apa yang dimaksud dengan manajemen kredit?
2.1.1 Manajemen Kredit Menurut Firdaus (2009:4) manajemen kredit adalah pengelolaan kredit yang dijalankan oleh bank meliputi perencanaan, pengorganisasian, pelaksanaan, pengawasan sedemikian rupa sehingga kredit tersebut berjalan dengan baik sesuai dengan kesepakatan antara bank dengan debitur.
Lihat jawaban lengkap
Apa itu Analisa fungsi?
Analisis fungsi merupakan langkah pengamatan dan pemilihan untuk mendapatkan alternatif-alternatif obyek perancangan, serta dapat mengetahui aktifitas masyarakat yang berhubungan dengan sifat konservatif, eduka tif dan rekreatif.
Lihat jawaban lengkap
Apa tujuan utama dari pemberian kredit?
Mencari keuntungan Tujuan utama pemberian kredit adalah untuk memperoleh keuntungan. Hasil keuntungan ini diperoleh dalam bentuk bunga yang diterima oleh bank sebagai balas jasa dan biaya administrasi kredit yang dibebankann pada nasabah.
Lihat jawaban lengkap
